Информираност на потребителите за банковите рискове
Пакетът от банкови фалити през последната година и продължаващата нестабилност на финансовите пазари, изострена от кредитни и жилищни неволи, много хора се чудят за безопасността на парите си. Въпреки, че е невъзможно да се предвиди дали дадена банка ще се провали или не, за потребителите потресенията във финансовия сектор илюстрират необходимостта да станат по-активни и по-добре информирани по въпросите на финансите и управлението на парите.

Банките могат да бъдат изложени на широк спектър от рискове, включително, но не само:

Кредитен риск: Лошо дефинирани, банките поемат кредитен риск, когато кредитополучателите не са в състояние да изплатят заемите си. Прекомерното „погасяване на кредити“ може да окаже сериозно отрицателно въздействие върху финансовото здраве на банката.

Лихвен риск: Колебанията в лихвените проценти могат да повлияят на активите и пасивите на банката. Банките следват обичайното старо установено правило: купувайте евтино, продавайте скъпо. За банките това се превежда като заеми евтини и заеми скъпи. Разликата между заемите и лихвения процент се нарича марж. Размерът на маржа е един от факторите, които определят рентабилността на банката. Когато лихвеният процент се променя, банките трябва съответно да коригират своите политики за вземане и отпускане на заеми. Основната цел е да се гарантира, че кредитирането е печеливша дейност.

Риск на лоста: Банките имат два основни източника на финансиране, т.е. собствен капитал (приходи от акции, закупени от акционери) и дълг (привлечени средства). Тези заети средства представляват лоста на фирмата. Капиталът (изплатени акции) представлява капитал. Съотношението на собствен капитал, разделено на общите активи, показва степента на риск, който банката носи. Това съотношение се нарича коефициент на ливъридж и показва степента, в която банката се финансира от собствен капитал в сравнение с дълга. Колкото по-голямо е използването на дълга за финансиране на банка (или като цяло на всеки бизнес), толкова по-голям е рискът от вземанията на кредиторите.

Търговски риск: Обикновено търговията включва две дейности, покупка и продажба на продукти. Продуктите, които банките купуват и продават, се наричат ​​ценни книжа или финансови инструменти (например облигации или „деривати“). Тъй като цените на тези ценни книжа се колебаят, печалбите на банките се влияят от промените в покупните и продажните цени на тези ценни книжа. Следователно тези търговски дейности включват някои информирани (или неправилно информирани!) Спекулации.

В заключение, банкирането е рисков бизнес и ръководството на финансовите институции носи сериозна отговорност за осигуряването на тяхната рентабилност. Ясно е, че банкрутите в банките могат да имат значителни, мащабни последици не само за икономиката и финансовите пазари, но и за цялото население. Финансовите пазари са като жизнената линия на икономиката и оказват дълбоко влияние върху ключови аспекти като нивата на заетост, доходи и потребление.


Само с информационна цел.

Инструкции Видео: How we take back the internet | Edward Snowden (Март 2024).