Решения за дългосрочно осигуряване на грижи

• Април 24, 2024

За щастие, повечето застрахователни решения са лесни. Например - животозастраховане. Знаете, че имате нужда от него, за да заместите доходите, които съпругът и децата ви биха загубили, ако умрете. След като решите колко да купите, можете да сравните различни срочни политики, да видите кои са най-евтините и практични и да купите най-скъпата, която отговаря на вашите нужди.

Застраховката за дългосрочна грижа изглежда на повърхността също толкова проста. Целта на застраховката за дългосрочни грижи е да ви защити в случай, че може да не сте в състояние да се грижите за себе си. Ако трябва да бъдете настанени в старчески дом или се нуждаете от обширна помощ вкъщи, без застраховка за дългосрочна грижа разходите могат да погълнат всичко, което сте спестили.

Днес средната дневна ставка за престой в старчески дом е 183 долара, или близо 67 000 долара годишно, разход, който след няколко години би потопил всички, освен много благополучните. И цените ще продължат да се покачват. Ако се повишат малко по-бързо от инфлацията, до 2026 г. дневната ставка може да достигне 486 долара на ден или 177 000 долара годишно.

Има смисъл, че хората биха се обърнали към застраховката като механизъм за споделяне на потенциално пагубен финансов риск, тъй като нито Medicare част А, нито B плаща за дълъг престой в дома за престарели. Medicaid ще плаща понякога. Статистиката показва, че около 43% от жителите на домовете за възрастни хора в крайна сметка се класират, но едва след като повечето от активите са изчерпани. Държавите определят строги ограничения за това колко пари може да задържи съпругът, който не изисква грижи. И накрая, някои старчески домове няма да приемат Medicaid.

Трябва да сте наясно с някои важни специфики на застраховките за дългосрочни грижи:

Първо, може да плащате хиляди долари годишни премии, вероятно десетилетия, дори след пенсиониране; ако спрете да плащате, можете да загубите покритието и всичко, което влагате.

Второ, трябва да погледнете далеч в бъдещето и да познаете каква грижа ще ви е необходима и колко ще струва. Най-смущаващите, може би, бизнес практики на някои застрахователи наскоро поставят под съмнение колко можете да им се доверите да задържат края на сделката.

През последните няколко години много застраховани се сблъскват с прекомерно увеличение на ставките - понякога 40 или повече процента. А обрив от съдебни дела се оплакват, че застрахователите забавят или несправедливо отричат ​​исковете на някои от най-уязвимите си застрахователи.

Как работи застраховката за дългосрочна грижа

Полицата заплаща определена дневна ставка за престой в дома или други други грижи, например 100 долара или 150 долара. Колкото по-висока е избраната от вас ставка, толкова по-висока е вашата премия. И ако дневната ставка се увеличи до 250 долара до момента, в който се нуждаете от грижи, а политиката ви посочва 100 долара, вие ще носите отговорност за останалата сума.

Някои политики ще повишат ползата от инфлацията, други не, а формулата се различава от политиката до политиката. Колко време ще плаща полицата? За целия си живот, ако можете да си позволите такова покритие, или за избрания брой години.

За да отговаряте на условията за покритие, обикновено трябва да имате когнитивно увреждане или да не можете да извършвате определен брой ежедневни дейности (ADL), обикновено две. Някои политики предлагат покритие само за домашни грижи; други обхващат престой в дома за възрастни хора плюс дневна грижа за възрастни или подпомогнат живот. Някои полици отказват премии, докато сте грижи; други продължават да ви таксуват.

За да изберете политика, трябва да сортирате литания от престановки и комбинации - всяка със собствен ценови маркер - за да намерите правилната политика за вас. Не забравяйте да се консултирате с агент, който има познания по застраховките за дългосрочна грижа.

Инструкции Видео: Gail Reed: Where to train the world's doctors? Cuba. (Април 2024).