Дълг на пенсионерите и кредитната карта

• Април 25, 2024

За нарастващия брой пенсионери златните години са всичко друго, но не и златни. Задълженията по кредитни карти и банкрутите се увеличават с тревожен темп сред пенсионерите. Фактът, че възрастните хора използват кредитни карти за закупуване на стоки от първа необходимост, като храна или заплащане на медицински сметки, не трябва да бъде изненада. Лесната наличност на кредитни карти със сигурност допринася за проблема с балонирането на дълга на кредитната карта сред възрастните хора, но има много фактори, а не едно преобладаващо обяснение. Поне някои финансови затруднения вероятно са предизвикани или значително усложнени от най-новата рецесия; намаляването на стойността на инвестиционния им портфейл, увеличаването на данъците върху имотите на фона на все още колебливия пазар на недвижими имоти, белязан от високия процент на възбрани и ерозиращите стойности на дома, както и ескалиращите разходи за съвместни плащания и лекарства с рецепта. Някои пенсионери също могат да натрупат дълг по кредитни карти поради:

• Липса на достатъчно спестявания за покриване на месечните разходи за живот.

• Неочаквано заболяване или нараняване, което им попречи да работят на части-
време.

• Развод или смърт на партньор.

За тези възрастни хора, които разчитат на фиксиран доход, всяко внезапно увеличение, независимо колко увеличаващо се, в цената на живота, може да постави сериозно напрежение върху техните финанси. Някои пенсионери може да искат да окажат помощ на пълнолетни деца, които могат да изпитват собствен финансов натиск (напр. Да подпишат съвместно заем или да помогнат да платят сметките си за домакинство). Колкото и да е похвално начинание за пенсионерите, които се борят с ежедневната борба само за да си позволят основни нужди, това едва ли е изпълнима стратегия. Дългът на кредитната карта, независимо от начина, по който започва, може бързо да излезе извън контрол и да доведе до финансова и лична съсипка. Наличието и поддържането на солиден кредитен рейтинг е също толкова важно за пенсионерите, колкото и за по-младите хора. Колкото и непреодолимо да изглежда, освобождаването на дълга по кредитната карта е постижимо.

Справяне с дълг по кредитна карта

1. Консултирайте се с компетентни юридически специалисти. Безплатна правна помощ може да е възможна.

2. Не позволявайте чувството на смущение или срам да ви попречи да потърсите квалифицирана безплатна консултация и помощ. Има много уважавани нестопански геронтологични и висши асоциации, правителствени организации и центрове за кредитни консултации. Едно отправните места за информация е Комисията за закон и застаряване на Американската адвокатска асоциация.

3. Бъдете информирани за вашите права. Много пенсионери не знаят, че кредиторите не могат да получат доходи за пенсиониране. Това ще бъде доход, получен от пенсия, социално осигуряване или 401 (k). ИРА обикновено са защитени от кредитори. Възможно е обаче да има изключения. Препоръчително е да се получи квалифициран правен съвет. Опитен адвокат, специализиран в планирането на имоти, може да даде правилни указания как да защитите имота си от кредитори.

4. Вземането на това, което е известно като заем за предаване на пари, може да бъде практичен вариант за онези, които имат достатъчно късмет, да са натрупали голяма парична стойност от полица за животозастраховане.

5. Намерете повече начини да спестите пари. Погледнете в специални услуги и програми за възрастни хора. Има програми за достъпност на лекарства за възрастни хора. Доброволчеството е социално продуктивно и може да осигури допълнителни предимства. Болниците и големите медицински центрове обикновено предоставят на доброволците ваучери за безплатно хранене.

6. Опитайте се да осигурите доходи на непълно работно време. Има много организации с нестопанска цел за заетост и социални услуги, които могат да предоставят помощ или предложения.

Опции, които трябва да се избягват

1. Приближете се до обратни ипотеки с изключителна предпазливост. Обратните ипотеки не са подходящи за всички. По същия начин, заемът за собствен капитал може също да не бъде практично решение, тъй като води до възникване на нов дълг за изплащане на съществуващ дълг. Дългът на кредитната карта е необезпечен дълг, докато заемът с дялов капитал е обезпечен дълг. Това са силно рискови стратегии. Нито обратната ипотека, нито заемът с дялов капитал не са панацея.

2. Бъдете еднакво предпазливи към фалита като „удобен изход“. Фалитът, като обратна ипотека, погрешно се възприема като „идеална, краткосрочна поправка“. Фалитът е сложен въпрос и следва да се счита за последен възможен призив. Освен това подаването на фалит не може да предотврати повторния цикъл на дълг на кредитната карта.

3. Избягвайте да подслушвате пенсионни сметки като 401 (k), за да изплатите дълга по кредитна карта. За много пенсионери, които имат малко по отношение на личните спестявания, техните пенсионни сметки може да са единствената им възглавница за безопасност. Използването на тази опция, разбира се, ще зависи от размера на дълга.

Разработете план за действие

1. Настържете всички кредитни карти. Приспособете се да живеете без кредитни карти поне докато не изплатите дълга.

2. Направете бюджет на основните си месечни разходи за живот. Това трябва да се състои само от абсолютно необходимост.

3. Избройте всички задължения по кредитната си карта и дължимите суми.

4. Парите, които сте оставили след отчитане на разходите, могат да отидат за изплащане на дълга на кредитната ви карта. Приоритизирайте дълговете си. Можете да изплатите картата с най-високата лихва първо или най-високата сума първо.Не правете минимални плащания по кредитните си карти. Целта трябва да бъде да изчистите дълга си възможно най-бързо.

Дългът на кредитната карта и произтичащите от нея финансови затруднения имат тежък емоционален ефект. Защитата на вашите интереси, поддържането на балансирана перспектива и вземането на добре информирани решения са в ред. Това почти не означава, че възрастните хора са особено уязвими за измамници, включително специалисти по кредитни консултации, финансови съветници и адвокати по несъстоятелност. Необходимо е време и щателно внимание за проверка на фактите, за да се отстранят честните и квалифицирани специалисти от измамници.

Полезни ресурси

AARP
По-добро бизнес бюро
Национална фондация за кредитно консултиране
Retiredbrains.com
Законът за практиките за справедливо събиране на дългове


За информационни цели и не е предназначен като съвет и / или препоръка. Всеки опит за точност се прави обаче, авторът не твърди, че съдържанието е без фактически грешки.

Инструкции Видео: Твоята кредитна карта: Как да платиш месечната си вноска? (Април 2024).