Спестовни сметки и лихви

• Април 18, 2024

Спестовна сметка, независимо дали е в банка или кредитен съюз, предлага удобство, лесен достъп до парите ви, безопасност и норма на възвръщаемост, която е гарантирана. Когато става дума за избор на спестовна сметка, лихвеният процент ще бъде ключов момент.

Лихвеният процент

Очевидно е, че като спестители искаме възможно най-високия лихвен процент. Лихвените проценти по спестовна сметка се различават при различните институции за финансови депозитари. Не приемайте автоматично, че най-добрият курс ще бъде предложен от по-големите търговски банки. Банковият сектор е силно конкурентен по отношение на продуктите и услугите. По-малките общински банки и икономии или кредитни съюзи могат да бъдат по-конкурентни по отношение на ставките по спестовните сметки. Те могат да имат и по-гъвкави опции за акаунти, насочени към „малки спестители“. Лихвеният процент също ще варира в зависимост от вида на сметката. Тарифите за спестовна сметка или спестовни спестовни сметки обикновено са по-ниски, отколкото за сметките на премиен паричен пазар, които изискват значително по-висок минимален баланс. Има широк спектър от опции за спестовна сметка, включително, но не само:

• Бонус спестовна сметка. Някои финансови институции могат да предложат допълнителен „бонус“, представен във фиксиран процент върху лихвата, спечелена по спестовната сметка.

• Клубни сметки.

• Сметки с висока доходност (различни нива във връзка с минималния баланс).

• Хибридна спестовна сметка. Той съчетава в себе си характеристиките на традиционната спестовна сметка със сертификат за депозит. Обикновено се изисква по-висок минимален баланс от основната спестовна сметка. Лихвеният процент обаче ще бъде малко по-висок. Сметката може да позволява неограничен брой депозити. Посоченият лихвен процент може да бъде фиксиран за определен период или да има многостепенна променлива структура. Ограниченията могат да важат за преводи и тегления.

• Свързан акаунт.

• Специални или промоционални спестовни сметки.

Финансовите депозитарни институции непрекъснато създават и предлагат на пазара нови видове сметки, продукти и услуги, за да задоволят практически всеки тип потребности или предпочитания на потребителите. Възможно е да се възползвате от сезонните промоции. Много банки предлагат въвеждащи тарифни ставки за сезонни или специални спестовни сметки. Скоростта на тийзър обикновено е за кратък въвеждащ период (например 30 или 90 дни), след което може да се нулира до фиксирана по-ниска скорост или многостепенна променлива структура.

Как се изчислява лихвеният процент?

Често много потребители не се занимават с нищо извън заявената лихва. Посоченият годишен процент на добив (APY) може да се основава на дневни, седмични, месечни или дори тримесечни смеси. Променливите проценти винаги са трудни за изчисляване. Тези колебания в лихвения процент са важни, за да имате предвид, ако той се усложнява ежедневно. Ясно е, че знанието как банката съчетава лихвата е от решаващо значение, защото може да повлияе на резултата върху печалбата. Но това е само един аспект. Важно е да се знае как банката или финансовата депозитарна институция изчислява салдото по сметката, по която се плаща лихвата. Банките могат да използват произволен брой методи за изчисляване на салдото, по което се начислява лихвата, като средномесечното салдо или действителното салдо.

Кога лихвата е платена?

Потребителите също ще искат да знаят кога лихвата ще бъде кредитирана по тяхната сметка. Ще се отчита лихвата ежедневно, тримесечно или месечно? Разликата между комбиниране и кредитиране трябва да се отбележи по отношение на начина, по който се изчислява лихвата и кога тя се кредитира по сметката. Ако лихвеният процент се изчислява ежедневно, но се кредитира по сметката ежемесечно, то всъщност това е месечно усложняване. Ако клиент закрие сметка, преди лихвата да бъде кредитирана, може да бъде издаден чек за начислената лихва. Най-общо казано, колкото по-кратък е периодът, през който се усложнява лихвеният процент (например ежедневно), толкова по-голямо е добавянето към главницата. Ако лихвеният процент се усложнява за по-дълъг период (например една година), добавянето към главницата ще бъде сравнително по-малко. В зависимост от финансовата институция, може да има намаление на лихвения процент или дори прекратяване на лихвените плащания, ако сметката не успее да постигне минималния необходим баланс. Освен това по сметката може да бъде оценена такса. Въздействието на таксите също трябва да бъде оценено, тъй като те могат да работят за намаляване на приходите по спестовната сметка.

Инструкции Видео: Какво трябва да знаем при избор и употреба на спестовни сметки (Април 2024).