Закон за банковата тайна - благородното начинание или Big Brother в маскировка?

• Може 17, 2024

Създаден през 1970 г., Законът за банковата тайна се смяташе за оръжие на Америка срещу мафиоти, престъпници и наркомани, които ще използват финансови институции за подкрепа на дейностите си по пране на пари. За онези от моите читатели, които не са запознати с прането на пари, ето кратък обобщение на процеса:

1. Creative Accountant измами клиентите си от 200 000 долара миналия месец. Очевидно той не може просто да продължи напред и да депозира недобросъвестните си печалби в бизнес операционната сметка. По този начин Creative Accountant купува няколко компактдиска, финансира фиктивна корпорация - Creative Plumber - и също така дава пари на посредник - Creative Subterfuge - който ще напише чек от законна бизнес сметка на Creative Accountant, която последният вече може да депозира.
   
2. С неправилно скритите пари, скрити счетоводителят вече ще работи за преместване на всичко в сметката си. Той може да изплати компактдисковете, да накара Creative Plumber да му напише чек за предоставени услуги и да депозира чека на Creative Subterfuge. Изведнъж 200 000 долара, които той открадна, вече не изглеждат като голяма сума пари, а вместо това представляват компилация от различни суми пари.
   
3. Не на последно място, Creative Accountant вече е свободен да закупи нов автомобил, да финансира IRA и да извърши ипотечното си плащане.

Законът за банковата тайна е предназначен да скрие опитите на хора като нашия въображаем злодей, просто като изисква от банките да следят транзакциите на клиентите, да маркират тези, които включват всяко движение на пари над 10 000 долара, и след това да действат като полицейска агенция, като сигнализират Федерална Държавни служители в случаите, в които може да се подозира всякакъв вид престъпна дейност.

За тези, които подозират, че може да има някакъв проблем с гражданските права с практиката, може да сте прав. В крайна сметка, помислете за последствията от тази стара десетилетия практика:

• Вашият социалноосигурителен номер, дата на раждане, номер на сметката, дата и сума на финансова транзакция се отчитат в отчет за валутна транзакция - който между другото се препраща към IRS - когато се затворите в къщата си и депозирате парите в сметката си. Вашата мама, която ви даде 10 000 долара в брой за окончателно завършване на колежа, ще бъде отчетена (както и вие); и разбира се ще искате да запомните, че изтеглянето на 10 000 долара, които да използвате по избрания от вас начин, също се проследява.
  
• Ако смятате, че вашите права на защита срещу неразумно търсене и изземване са нарушени и решите да се откажете от процеса на маркиране, като изтеглите само 9 999 долара или някаква такава сума от акаунта си - бъдете внимателни! Вероятно току-що си купихте отчет за подозрителна дейност, който не само включва цялата ви лична информация, но и ще накара банката да разследва финансовите ви сделки. Техните констатации заедно с цялата подкрепяща информация се изпращат до мрежата за изпълнение на финансови престъпления. Тези, които се интересуват от защитата на своите граждански права, вероятно ще притиснат към последиците да бъдат признати за виновни вместо невинни до доказване на вина.
  
• И все пак най-притеснителен е фактът, че финансовата институция е специално забранена - със закон - да ви информира, че вашите дейности са ги накарали да започнат разследване и доведоха до събирането на данни и предаването на посочената информация на властите.
  
• След 9/11, дял III, раздел Б от Закона за патриоти на САЩ беше използван за изменение на Закона за банковата тайна и внезапно легални предприятия - наред с нелегитимните - се оказаха проверени от банките. Привличайки и Комисията за ценни книжа и борси, брокерите вече са под микроскоп и тези, които имат афинитет към акции и облигации, могат изведнъж да бъдат разследвани за потенциални такси за пране на пари.

Общият отговор на тези, които се притесняват, че техните права са нарушени, е вековната поговорка, че ако не правите нищо нередно, наистина няма от какво да се притеснявате. Въпреки че това може да е вярно, самото схващане, че участието на правителството във вашите финансови сделки се извършва без проверки и баланси и пълно разкриване на потребителите, е обезпокоително. Потенциалът за злоупотреба с граждански права е голям, но все пак по-голям ли е потенциалът за предотвратяване на друга терористична атака или дейност на организирана престъпност? Това ли е един от тези случаи, когато - по безсмъртни думи на Спокър на „Стар Трек“, „нуждите на мнозина надвишават нуждите на малцината“?

Инструкции Видео: The Great Gildersleeve: New Neighbors / Letters to Servicemen / Leroy Sells Seeds (Може 2024).