Прости грешки 401k

• Може 3, 2024

Милиони хора са включени в планове 401 (к), които изискват по-голямо и сложно ниво на индивидуално участие и отговорност. За съжаление, значителен брой хора не са в състояние да увеличат максимално инвестиционния потенциал на своите 401 (k) и в резултат на това правят на пръв поглед „прости” грешки, които с течение на времето могат да окажат измеримо отрицателно въздействие върху стойността на тяхната сметка и в крайна сметка пенсионните им планове.

Има няколко често срещани тактически грешки:

1. Не допринася последователно. Това може да се дължи на редица причини с някои от най-разпространените същества:

• Страх и смущение от пазарен риск или всякакъв вид риск по този въпрос. Някои служители могат да избягват да правят вноски по време на екстремни промени на пазара и високо ниво на икономическа несигурност. Този тип стратегия осигурява кратка повърхностна защита и по своята същност е рискован от гледна точка на бъдещи резултати. Докато хората, които престават да дават вноски, са в състояние да устоят на пазара на мечката, те също губят възможността да доларят средни разходи и да закупят акции с по-ниска цена. Те могат също да пропуснат критичния ранен възход на биковия пазар.

• Не могат да направят вноски поради други по-належащи незабавни финансови проблеми (напр. Съпругът или партньорът им са загубили работата си, необходимостта да изплащат дълг по кредитна карта или да поемат отговорността за студентския заем на детето си). Всичко това са валидни причини. Но дори номиналният принос е все още продуктивен в дългосрочен план. Ситуации неизбежно ще възникнат и по някакъв начин винаги ще има законна причина да не допринасяме за 401 (k).

• Искане на парите за настоящи гратификации и не гледане на спестяването за пенсиониране като основен приоритет. Наистина, това е много по-трудно предизвикателство за преодоляване. За по-младите работници на 20-те години, които решат да не допринасят усърдно и последователно, те ще пропуснат огромните предимства, които трябва да бъдат постигнати от увеличаването на лихвите и отсрочения данък растеж в по-ранна възраст. Хората, които започват да правят вноски в своите 30 или дори 40-те години, непрекъснато ще се борят за наваксване. Парите им ще имат по-малко време да растат. В някои случаи хората, които чакат твърде дълго да започнат своите вноски, могат да бъдат изкушени да поемат неизменно по-големи рискове с парите си в стремеж към по-високи добиви.

• Ако не се възползвате от мача, предложен от вашия работодател. Това е абсолютно невероятно, като се има предвид количеството публичен дискурс за важността на пенсионното планиране и 401 (k) плановете, колко много служители все още не успяват да се възползват изцяло от мача, предлаган от тяхната компания, като по този начин „изхвърлят“ възможността за критичен, отсрочен с данък растеж на парите им през първите им работни години.

• Пренебрегване да се възползвате от приноса за догонване, допустим в много планове за 401 (k) за тези на възраст над 50 години.

2. Лошо разпределение на активите. Що се отнася до разпределението на активите и балансирането по отношение на плановете 401 (k), служителите трябва да предприемат проактивен и информиран подход, тъй като вредата от отговорност се прехвърля от работодателя към служителя. И все пак, на значителна част от хората липсва интерес, енергия или време, за да бъдат информирани за възможностите за инвестиране в своите 401 (k). 401 (k), който е твърде силно концентриран върху акции, може да бъде уязвим за внезапен спад на пазара. По същия начин, портфейл, който се насочва към нискодоходни инвестиции с фиксиран доход, няма да осигури достатъчен растеж на капитала, необходим за генериране на бъдещи доходи. Наличието на прекалено много акции в компанията също е друга стратегическа пропуск. Някои финансови планиращи препоръчват не повече от 5-8% от дружествените акции да се държат в 401 (k). Въпреки че вашата компания днес постига звездни резултати, нейният успех не може да се разглежда като постоянна ситуация. Добрият план 401 (k) представя множество различни възможности, включващи няколко семейства на взаимни фондове, а не само един и възможност за изграждане на портфолио, изготвено от широк спектър от активи (например облигации и акции). Вижте диапазона от възможности за избор на инвестиции и определете разпределението на активите си спрямо вашия времеви хоризонт, ниво на риск и данъчна група. Периодичното пренасочване ще е необходимо за приспособяване към променящите се пазарни условия и етап на живот.

3. Заем от 401 (k). 401 (k) никога не трябва да бъде заместител на спешен фонд. Парите се нуждаят от време, за да растат. Като вземате назаем от своите 401 (k), вие всъщност крадете от себе си и губите от отложения данък растеж. Освен това това може да бъде остър недостатък, ако парите се изтеглят по време на мечешки пазар. Стойността на акаунта може да не се възстанови лесно. Освен това вземането на заем има финансови разходи. Ако продължавате работа при един и същ работодател, заемът трябва да бъде погасен с лихва обикновено в рамките на 5 години. Ако смените работодателите, заемът обикновено трябва да бъде изплатен в рамките на 60 или 90 дни.Ако заемът не бъде изплатен навреме, а физическото лице е под 59½, в допълнение към 10% неустойка, ще има данъци върху дохода върху неплатеното салдо. Не всички работодатели разрешават на служителите да вземат заеми от 401 (k). Плащанията по заем от 401 (k) обикновено се приспадат от заплатата на служителя на база след данъчно облагане.

4. Изплащане на средства по план 401 (k) преди пенсиониране. Ако сте под 59½ и смените работодателите, трябва да сте наясно с всичките си 401 (k) опции, като например прехвърляне в IRA, оставяне на парите в съществуващия план, прехвърляне на баланса в плана на вашия нов работодател, ако компанията приеме преводи или приемане на паричната стойност на сметката. Някои служители може да са склонни да изплащат средствата си по план 401 (k), след като прекратят работата си. Те може да искат да похарчат парите за ваканция или нова кола. A 401 (k) е данъчно разсрочено спестовно средство, предназначено за пенсиониране. Тя никога не трябва да се разглежда като "внезапен вятър". Имайки предвид колко малко всъщност спестяват повечето хора за пенсиониране, изплащането на пари от 401 (k) е най-малко жизнеспособен и по-скъп избор, тъй като парите ще бъдат обект на задължителното 20% федерално удържане, 10% наказание за предсрочно изтегляне и доход данъци.


Само с информационна цел, а не като съвет. Всеки опит за точност се прави обаче, авторът не твърди, че съдържанието е без фактически грешки.

Инструкции Видео: CarbLoaded: A Culture Dying to Eat (International Subtitles) (Може 2024).