Оценка на семейните нужди за животозастраховане
Налични са няколко метода, за да се определи колко животозастрахователно покритие да се закупи. Един от методите е анализ на нуждите на семейството. Този тип подход оценява финансовите нужди на семейството, измерени както в настоящи, така и в бъдещи условия чрез оценка на годишните разходи и доходи.

Процедурата:

Стъпка 1: Преценете общите финансови нужди на семейството. Колко приходи са необходими за поддържане на домакинството годишно? Прогнозата трябва да отчита размера на семейството, възрастта на децата, възрастта, здравето и доходите на преживелият съпруг, както и други уместни лични променливи. Тази сума в долара представлява прогнозните Ви годишни разходи.

Стъпка 2: Списък на всички парични ресурси, които са на разположение за покриване на разходите на семейството, като спестяване на пари, спешни средства, доходи от всички източници, инвестиции, социални осигуровки и други активи. Изчислете въз основа на тази информация своя годишен доход. Незадължително: обърнете внимание на степента на възвръщаемост (след облагане с данък), която инвестициите печелят, и текущия процент на инфлация.

Стъпка 3: Сравнете годишния доход и годишните разходи. Ако очакваните годишни разходи са по-големи от очакваните годишни приходи, недостигът ще трябва да бъде покрит от приходите от животозастраховане. Тогава финансов планировчик може да ви помогне да определите точните си животозастрахователни нужди, за да покриете напълно годишните разходи. Има и други променливи, които трябва да бъдат взети предвид при определяне на изискванията за животозастраховане.

Рамка за анализ на нуждите на семейството
(сумата в $ може да се осчетоводява индивидуално). Не всеки артикул ще бъде приложим (напр. Някои хора може да нямат дебитна карта или трябва да имат план за спестявания в колежа).

Брутен доход:

Текущ доход след данъчно облагане:

Нужди на семейството - разходи

1. Погребални и погребални уговорки
2. Неосигурени медицински разходи
3. Адвокатски такси, завещания и административни разходи
4. Данъци върху имотите
5. Отглеждане на деца
6. Грижа за дете със специални нужди или други зависими
7. Плащания по дълга:
Кредитна карта
Дебитна карта
Ипотека или наем
HOA или Condo Dues
Телефон
комунални услуги
друг
8. Поддръжка на дома (например озеленяване)
9. Авто:
Плащане по заем
Застраховка
Поддръжка
друг
Разпределение за бъдещи покупки на автомобили
10. Развлечения
11. Прогноза за бюджета на домакинствата (годишен):
Дрехи / Гардероб
Бакалия
Транспорт или пътуване
Образование и училище
Здравеопазване извън джоба
друг
12. Спестяване при неочаквани финансови ситуации
13. Грижа за домашни любимци
14. Разни

Забележка: включете допълнителни 15-20% като предпазна мярка.

Общи нужди на семейството - годишни разходи: $

Финансови ресурси

1. Банкови сметки
2. Сертификати за депозит
3. Текущо обезщетение за животозастраховане
4. Спешни средства
5. Приходи от всички източници
6. Инвестиции
7. Фондове за недвижими имоти
8. Пенсионни фондове
9. Спестяване
10. Плащания за социално осигуряване
11. Други активи

Специална забележка: Паричните спестявания и спешните средства никога не трябва да се използват за покриване на ежедневните разходи за живот. Не изтегляйте средства от пенсионните планове. Съсредоточете се върху изчисляването на ликвидните активи, които могат бързо да се преобразуват в пари за получаване на доход.

Общ финансов ресурс - годишен доход: $

Прогнозни потребности от животозастраховане (вижте стъпка 3): $

Допълнителни фактори, които трябва да се вземат предвид при анализа на нуждите:

1. Данъчната група на семейството.

2. Необходимостта от осигуряване на непрекъснат поток от доходи за оцелелия съпруг.

3. Фондове за колеж или висше образование за деца.

4. Семейният начин на живот.

5. Текущите доходи на съпруга. От първостепенно значение е да се вземе предвид способността на съпруга / съпруга да генерира бъдещи доходи, която е или еквивалентна на настоящата им заплата или по-висока. Съответните съображения за преживелия съпруг включват: дали съпругът може да се нуждае или не иска да работи на непълно работно време в определен момент, бъдеща загуба на работа или дълъг период от безработица, неочаквано заболяване или увреждане и очакваната пенсионна възраст.

6. Средства за дългосрочна грижа за оцелялия съпруг.

7. Брак за преживелият съпруг и как това може да повлияе на инвестициите за децата.

8. Дали част от застрахователните постъпления ще бъде използвана за създаване на доверителни фондове за децата.

9. Как ще бъдат разпределени осигурителните постъпления при бъдещи инвестиции. Може да се предположи, че част от застрахователните постъпления ще бъдат инвестирани за получаване на доходи, необходими на семейството. Следователно измерването на въздействието на бъдещата инфлация е от решаващо значение. Има две основни съображения: процентът на теглене от фондовете и степента на възвръщаемост, която капиталът или инвестицията ще спечелят. Може да се наложи увеличаване на застрахователното покритие като предпазна мярка за намаляване на въздействието на колебанията на инвестициите. Застрахователните постъпления могат да бъдат инвестирани, за да осигурят лихвен доход на семейството, оставяйки главницата повече или по-малко непокътната, за да премине на наследниците.

10.Влияние на бъдещата инфлация върху разходите за живот на семейството.

Въпреки че това е доста основен преглед на подхода на семейните нужди по отношение на планирането на животозастраховане, такъв анализ може да стане доста подробен, предвиждайки широк спектър от краткосрочни и дългосрочни нужди, както и различни бъдещи ситуации. Анализът на нуждите на семейството може в действителност да бъде по-изгоден при определяне на размера на покритието на животозастраховане в сравнение с произволна формула, тъй като обикновено предоставя далеч по-реалистична оценка на стандарт на живот на семейството и на реалните изисквания.

За информационни цели и не е предназначен като съвет.

Инструкции Видео: Ролята на родителите в ранното детско развитие (Юни 2024).