Какво е целеви фонд за дата?

• Април 27, 2024

Фонд за целева дата е взаимен фонд, който инвестира в акции и облигации. Фондът е предназначен да приспособява своя микс от активи към по-консервативни инвестиции с наближаването на целевата дата. Целевата дата е датата, на която инвеститорът ще се нуждае от парите от фонда. Често се препоръчват целеви средства за планиране за пенсиониране.

Тези средства предлагат удобен начин за инвеститор да акумулира пенсионни активи, без да се налага да управлява самите инвестиции. Инвеститорът просто избира фонд за целева дата, който е най-близо до кога ще са необходими инвестираните пари. Това често е датата, на която инвеститорът планира да се пенсионира. Съвкупността на активите на фонда ще бъде определена въз основа на продължителността на времето до целта. Фонд с дълъг хоризонт ще бъде по-силно инвестиран в акции. С течение на времето фондът ще продължи да се приспособява към по-консервативно разпределение на инвестициите. Това обикновено са облигации.

Основното предимство на целевия фонд е, че фондът се приспособява към по-консервативен микс, без инвеститорът да се наложи да свърши работата. Това е удобно за всеки, който не се интересува от инвестиции. Удобно е и за всеки, който се чувства прекалено затрупан, за да управлява собствените си инвестиции.

Фонд за целева дата е фонд от средства. Това означава, че единият взаимен фонд се инвестира в група от основни фондове. Основните средства се инвестират в акции и облигации. Например, фондът за целева дата може да има няколко основни фондови индекса в него. Той може да има общ американски акционен фонд, международен фонд и облигационен фонд. Процентът, инвестиран във всеки основен фонд, ще се променя с движението на фонда към целевата дата.

Един от проблемите с тези средства е, че те не отговарят на уникалните нужди на всеки индивид. Толерантността към риска и другите активи на инвеститора не се вземат предвид. Освен това много фондове все още имат висок процент запаси дори в рамките на пет години от целевата дата. Това може да доведе до много загуба на портфейл, без много време да се възвърне от загубите.

Друг недостатък е, че много пъти основните фондове се управляват активно. Това увеличава разходите на фонда, като по този начин отнема повече пари от инвестирането. Също така, част от средствата могат да инвестират в по-рискови активи, отколкото инвеститорът би бил удобен за себе си.

Какво може да направи инвеститор? Най-добрият вариант е да направите малко проучване, преди да изберете фонд за целева дата. Едно нещо, което трябва да се търси, е цената на фонда. Фондът с ниски разходи ще остави повече пари за инвестиране. Инвеститор може да сравнява средства от различни компании. Някои компании поддържат експозицията на акции много по-ниска близо до пенсионирането, отколкото техните конкуренти. Оборотът на портфейла и списъкът на основните фондове е друга област за сравнение. По-добър е ниският оборот. По-добре е, ако фонд инвестира само в няколко основни фонда, като общия пазар на акции и общия пазар на облигации. За съжаление, много средства за целева дата, предлагани в 401k, са инвестирани в много основни активни средства. Алтернатива е да пропуснете целевата дата и да отидете с няколко основни индекса фондове с ниски разходи.

Друг вариант е да отидете с по-къс хоризонт във фонд за целева дата. Целевите дати са ориентир, така че избирането на една пет години по-рано е добре. Това ще намали експозицията на акции за някой, който е по-опасен за риска. И накрая, целевият фонд може да се използва в по-младите години на инвеститора и след това да се премине към фонд с по-малко експозиция на акции близо до пенсиониране.

Средствата за целева дата са проектирани да бъдат удобен вариант за инвеститорите. Те могат да бъдат от полза при внимателно изследване. Най-добрият вариант изглежда нискотарифният, базиран на индекси фонд, който се приспособява към консервативен микс близо до пенсиониране.


Може ли да ви препоръчам електронната си книга, Инвестирайки $ 10K през 2013 г.

Инструкции Видео: Три богатыря и Наследница престола | мультфильм | 2019 (Април 2024).