Данъци и преместване за пенсиониране

• Април 28, 2024

Освен времето, красивата природа и изобилието от възможности за отдих, данъците са почти сигурни, че са на първо място в критериите за подбор за всеки пенсионер, който мисли за преместване. Избирането на данъчна държава е интелигентна стратегия, която може да ви помогне да разтегнете пенсионните си долари много повече и да извлечете максимума от златните си години. Има много видове данъци, които пенсионерите трябва да оценяват в съответствие със спецификата на личното и финансовото си положение, когато избират „идеалното“ си място за пенсиониране:

• Данък върху алкохола
• Данък за цигари
• Данък върху дизеловото гориво / бензин (Градовете и графствата в някои щати също могат да начисляват местни данъци върху продажбите и бензина)
• данък върху недвижимите имоти
• Наследствен данък
• Данък общ доход
• Приходи от лихви (данъчен статус на лихви, спечелени по държавни облигации; федерални, държавни или местни)
• Данък върху собствеността
• Статус на данъка върху дохода при пенсиониране (Всякакви специални изключения за пенсии или минимални разпределения)
• Данък върху продажбите
• Социалноосигурителен данък

За всяко данъчно „предимство“ има едновременно недостатък. Неразбирането на взаимодействието на различните данъци и тяхното кумулативно влияние върху доходите им е основна грешка на много пенсионери. Допълнително добавяне на сложността е, че държавните закони и ставки варират значително. Някои пенсионери могат да бъдат привлечени от държава, която не облага данъка с доходите, но пренебрегва как по-високите акцизи, данъци върху имотите и данък върху продажбите могат да работят, за да намалят доходите си във времето, фактори, които вероятно ще потиснат първоначалния им ентусиазъм и очаквания. Друга грешка е да изберете държава, в която е евтино да живеете, но скъпа, в която да умрете от гледна точка на данъците върху имотите и върху наследството. Разбира се, това не е проблем, ако нямате бенефициенти или имоти с висока нетна стойност. Някои щати, които налагат данък върху наследството, са Индиана, Айова, Кентъки, Небраска, Пенсилвания и Тенеси. Данъците върху собствеността по своята същност са трудни за оценка, тъй като се различават по отношение на държавата и конкретното населено място (напр. Град, град, окръг или община). Преминаването до зона за „по-евтино жилище и площ“, без да се изследва адекватно данъците върху имотите, може да се окаже скъпа грешка. Въпреки че много щати правят освободени от данъци лекарства, отпускани по лекарско предписание, все още може да се наложи данък върху лекарствата без рецепта. Данъците върху продажбите могат да работят за намаляване на доходите ви. Необходимо е да добавите вашите градски и държавни данъци върху продажбите, за да определите колко вашите приходи се намаляват в резултат на данъчните задължения.

Възрастните, поради доходите си, са много търсена група. Има огромна конкуренция между държавите за привличане на старши преместване чрез различни специални предимства и стимули. Някои щати имат безброй "освобождавания от данъци" за възрастни хора, които купуват имоти за пенсиониране. Ако се интересувате от конкретна държава, си струва да проучите допълнителни спестявания с облагане с данъци, които са на разположение на възрастните жители.

Ето едно бързо ръководство, което илюстрира разликите в държавното данъчно законодателство и може да бъде използвано като начален показател за по-нататъшни изследвания (информация, актуална към момента на публикуване, 4/2011).

Държави без данък върху продажбите: Аляска, Делауеър, Монтана, Ню Хемпшир и Орегон.

Държави, които не облагат социалното осигуряване: Алабама, Аризона, Арканзас, Калифорния, Делауеър, Джорджия, Хаваи, Айдахо, Илинойс, Индиана, Кентъки, Луизиана, Мейн, Мериленд, Масачузетс, Мичиган, Мисисипи, Невада, Ню Хемпшир, Ню Джърси, Ню Йорк, Северна Каролина, Охайо, Оклахома, Орегон, Пенсилвания, Южна Каролина, Тенеси, Вирджиния, Уисконсин и Вайоминг. Дистриктът Колумбия не облага социалното осигуряване. Някои държави облагат част от социалното осигуряване в зависимост от коригирания брутен доход или възраст на данъкоплатеца.

Държави без данък върху дохода: Аляска, Флорида, Невада, Южна Дакота, Тексас, Вашингтон и Вайоминг. Ню Хемпшир и Тенеси данъчни дивиденти и приходи от лихви (проверете границите на доходите).

Щати с най-висок данък върху продажбите: Калифорния (8.25%), Индиана (7%), Роуд Айлънд (7%) и Тенеси (7%).

Щати с по-нисък данък върху продажбите: Хавай, Мейн, Вирджиния, Уисконсин и Вайоминг.

Държави, които са подходящи за пенсии: Алабама, Аляска, Флорида, Джорджия, Канзас, Мичиган, Луизиана, Масачузетс, Мисисипи, Невада, Ню Хемпшир, Ню Йорк, Пенсилвания, Южна Дакота, Тенеси, Тексас, Вашингтон и Вайоминг.

Щати с най-високи данъчни ставки: Калифорния, Хавай, Айова, Мейн, Минесота, Ню Джърси, Ню Йорк, Орегон, Роуд Айлънд, Върмонт, както и The District Of Columbia.

Тъй като бързо може да се предположи, наистина няма „перфектна“ местност за данъчното пенсиониране. Намирането на идеалното ви „място“ зависи от задълбочена оценка на вашата личност, здраве, предпочитания за начин на живот, вид пенсионни доходи, финансови цели и план за имоти.Флорида, например, освобождава данъка върху дохода, но топлината и влажността може да са прекалено голямо изключване за някои, което бързо компенсира потенциалното данъчно предимство. Но след това, все още имате останалите състояния, от които да избирате. Ако планирате да живеете от инвестиционния си доход, тогава ще ви трябва държава, която има по-благоприятни данъчни условия за този тип доходи. За онези лица, които не могат да изберат място за пенсиониране от предимствата на спестяванията с облагане с данъци, е полезно да се консултират с опитен специалист по пенсионно планиране или данъчен счетоводител.


За информационни цели и не е предназначен като съвет. Всеки опит се прави с точност, обаче авторът не твърди, че съдържанието е без фактически грешки.

Инструкции Видео: Колко пенсия получават германците? Можем ли да живеем добре с немска пенсия в България? (Април 2024).