Жонглиране на множество финансови приоритети

• Може 18, 2024

Финансовите мултизадачи са нещо, което почти всеки от нас прави ежедневно, нарочно или подсъзнателно. Всеки път, когато вземаме парично решение; дали да закупим нов чифт ролери, нещо, което бихме могли да си позволим при сегашните ни обстоятелства само чрез извършване на минимални плащания на нашите сметки за комунални услуги, ние даваме приоритет на финансовите си цели. Непрекъснато се намираме в жонглиране на широк спектър от конфликтни финансови приоритети; спестяване за пенсиониране, инвестиране в средства от колежа за нашите деца или дори внуци, а в някои случаи и предоставяне на финансова помощ на възрастни деца или дори възрастни родители, които може да изпитват затруднения.

Рецесията изостри финансовия натиск за милиони семейства и лица; значителна част от тях просто се борят да останат на плаващите и да забавят планове за далечни разстояния, като пенсиониране. Ако има някаква полза от рецесията, може да се окаже, че тя принуждава много хора да станат по-предпазливи по отношение на навиците си за спестяване и разходване и да закалят очакванията си по отношение на инвестиционен риск и възнаграждение.

Невъзможно е да спечелите на всеки фронт дори през най-добрите времена. Как можем по-ефективно да разпределим ограничените си парични ресурси сред толкова много конфликтни финансови цели и нужди, особено в несигурен, колеблив икономически климат?

Приготвяме се да започнем:

При определяне на финансови приоритети е задължително да се разделят по отношение на разходите, спестяванията и инвестициите. Всеки ще има малко по-различен списък с финансови приоритети въз основа на своя етап от живота, интереси и нужди. Помислете за широк спектър от сценарии, които евентуално биха могли да се прилагат за вашата ситуация. Човек не се нуждае от всеки вид застраховка или инвестиция. За тези с малки деца застраховката живот може да бъде от първостепенно значение. Ако сте самотен собственик на жилище без бенефициенти, може да се нуждаете само от домашна, авто и застраховка за инвалидност. Докато за някои застраховките за дългосрочна грижа могат да бъдат класирани като основен приоритет. Всички подхождаме към финансовите въпроси по различен начин. Някои хора не формулират бюджет или не използват софтуер за лични финанси, но чековата им книжка винаги е балансирана, те винаги намират иновативни начини да спестят пари и активно дават своя принос в пенсионните фондове. Те почти инстинктивно притежават ясна мисловна картина на финансовото си състояние и са в състояние да вземат подходящи решения въз основа на своите нужди.

Контролният списък:

Това е основен списък за обхващане на широк спектър от ситуации. Проверете само предметите, които се прилагат във вашия случай. Ако имате бюджет, можете да го включите.

• Спестовни средства в брой
• Фондове за колежи / образование
• Натоварване на дълга: какви са вашите „основни“ разходи?
• Имуществено планиране
• Здравеопазване
• Застраховка
• Дългосрочни инвестиции без пенсиониране
• Разни (всичко, което може да не се вписва в другите категории)
• Недвижим имот
• Фондове за пенсиониране (с изключение на пенсионния план на вашия работодател)

Приоритизиране: Стъпките

1. В дневник напишете няколко абзаца, които описват текущата ви лична ситуация. Вземете реалистичен запас от всичко в живота си, включително вашата работа, приходи, перспективи за растеж на заплатите и кариерно развитие. Какви лични фактори пречат на вашето развитие? Има ли някакъв недостатък, който бихте могли да превърнете в предимство? Има ли предимства в настоящата ви ситуация, които биха могли да ви помогнат да постигнете някоя от целите си? Кои са основните ви притеснения или притеснения?

2. Погледнете елементите, които сте проверили от контролния списък. Колко адекватно посрещате всяка финансова нужда? Имате ли трудности да можете да платите само необходимите разходи за домакинство? Ще трябва ли да преоцените целите си за пенсионни спестявания? Раздяването на дълг по кредитна карта пречи ли на способността Ви да извършвате месечното си плащане с кола? Дали спестяването и инвестирането в детския колеж на вашето дете възпрепятстват способността ви да финансирате пенсионния си план и да извършвате месечни ипотечни плащания сега, когато доходите ви са намалели? Колко време бихте могли да се откажете от вноската за пенсионен фонд, за да изплатите дълга си по кредитната карта? За всеки артикул направете списък на ползите и „разходите“ за всяко решение. Какъв творчески финансов маневриране би трябвало да предприемете, за да постигнете конкурентни финансови цели (т.е. изплащане на дълга си по кредитната карта, докато все пак успявате да направите „малък“ принос в пенсионния план. Прегледайте месечните си разходи. Би ли е абсолютно необходимо да вземете работа на непълно работно време или бихте могли да спестите допълнителни $ 25 месечно, като отрежете или елиминирате временно няколко разходи. Наличието на допълнителни $ 25 на месец за взаимен фонд все още добавя до $ 300 годишно; временно допринася дори и малка сума е по-добре, отколкото да не правиш нищо.

3. Пояснете отговорите си по-подробно, ако е необходимо.Трябва ли да направите някакви краткосрочни или дори дългосрочни промени в начина си на живот? Необходимо ли е да се борите да правите ипотечни плащания върху къща, която източва финансовите ви ресурси? Ще трябва ли да продадете къщата си и дори да понесете краткосрочна загуба, тъй като това може да бъде финансово изгодно в дългосрочен план; дават ли ви възможност да направите нов старт с по-ниска тежест на дълга и да следвате начин на живот, съизмерим с нивото на доходите ви? Запитайте се какъв би бил най-лошият сценарий, ако не успеете да постигнете финансовата си цел (и) и се опитайте да направите достоверна оценка.

4. Формулирайте стратегия за всеки приоритет.

5. Подайте си ограничение във времето, за да постигнете всяка цел, тъй като тя ще ви осигури чувство за неотложност и цел.

Инструкции Видео: 19 THINGS I'VE LEARNED IN 2019 | Taking Risks, Choosing Yourself + Following Your Heart (Може 2024).